アメックスカードの審査は厳しい?審査基準と通過するためのポイント

アメックスカードの審査は厳しい?審査基準と通過するためのポイント

アメリカン・エキスプレスカード(以下、アメックスカード)は、その高いステータスと豊富な特典で知られるクレジットカードです。しかしアメックスカードを手に入れるには、他のカードに比べてやや厳しい審査基準をクリアする必要があると言われていて、なかなか手が出ないという方もいるかと思います。今回は、一般的に言われているカード審査基準も交えつつ、アメックスの審査基準や審査通過のためのヒントについて解説します。

アメックス(American Express)カードの審査基準

アメックスカードの審査基準は他のクレジットカードと比べて厳しいと言われています。審査基準を知りたい方はたくさんいると思いますが、他のカード会社と同様に具体的な審査基準は発表されていません。しかし、20歳以上で安定した収入がある(学生を除く)人であれば、一般の職業の人でも発行されているので、想像しているほどハードルが高いわけでもなさそうです。

・年収
アメックスは高いステータスを誇るカードであるため、申請者の年収は重要な審査ポイントの一つです。一般的には、アメックスのプロパーカード(グリーン)を申し込むためには、少なくとも年収300万円以上が求められると考えられます。ゴールドカードやプラチナカードなど、上位のカードに関しては、さらに高い年収が必要となります。

・クレジットヒストリー
アメックスはブラックリストに登録されている人でも、現在の職業や勤務状況、年収などによっては、審査通過ができると言われています。しかしそうとはいえ、申請者のクレジットヒストリーは良いに越したことはありません。アメックスは申請者のクレジットスコアを確認し、過去のクレジットカード利用履歴やローンの返済状況を評価します。遅延や延滞が少なく、安定して支払いを行っている実績があることが求められます。クレジットカードの遅延や延滞だけではなく、スマホを分割で購入して、その代金を滞納するとクレヒスに傷がつくこともありますので、注意しましょう。

・勤務状況
安定した収入を得ているかどうかも審査に影響します。正社員としての勤務年数が長いほど、信頼性が高いと判断される傾向があります。しかし、自営業者やフリーランスの場合でも、一定期間以上の安定した収入を証明できる場合は審査に通る可能性があります。

・その他
既存のクレジットカードの保有枚数や、住宅ローンや車などの借入状況も審査に影響します。全体的な負債額が多いと、返済能力に対する懸念から審査が厳しくなることがあります。

これらの情報を総合的に判断し、「返済能力があるか」「信用性があるか」等を審査します。

アメックス(American Express)カード審査通過のためのポイント

アメックスの審査を通過するためには、どのようなポイントに注意すれば良いのでしょうか。ここでは、具体的な対策について紹介します。

・安定した収入があること
年収は、アメックスカードの種類によって異なりますが、一般的には300万円以上が目安とされています。”安定した収入”なので、正社員の方が審査に通りやすいと言えるでしょう。また、アメックスには、様々な種類のカードがあります。ゴールド、プラチナと上のランクのカードになると、必要年収の額もアップするので、あまり自信が無い場合はグリーンからスタートすると良いでしょう。

・クレジットスコアを向上させる
クレジットスコアはアメックス審査の重要な要素です。スコアを向上させるためには、まずクレジットカードの利用限度額を守り、遅延なく支払いを行うことが基本です。さらに、可能であれば複数のクレジットカードを適切に管理し、クレジットヒストリーを良好に保つことが大切です。

・短期間に複数のクレジットカードに申し込まない
短期間に複数のクレジットカードに申し込むことを「多重申し込み」と言いますが、これはカード会社から不審感を持たれる行動です。多重申し込みをしてしまうと、審査に通らない可能性が高くなります。

・既存の借入状況を見直す
既存のクレジットカードやローンの返済状況を見直し、無駄な借入を減らすことも重要です。アメックスは申請者の総負債額を評価するため、できるだけ負債を減らしておくことが審査通過のポイントとなります。

・正確な情報を提供する
当たり前ではありますが、申請書には正確な情報を記入することが必要です。不正確な情報や虚偽の情報を記載すると、審査に通らないだけでなく、信用を失う可能性があります。特に、年収や勤務状況については正確な情報を提供しましょう。

まとめ

アメックスの審査を通過するためには、年収やクレジットヒストリー、勤務状況など様々な要因が影響します。クレジットスコアを向上させるための対策や、正確な情報を提供することが重要です。また、可能であれば年収を安定させることや既存の借入状況を見直すことも効果的です。
アメックスカードは世界的に高いステータス性で知られているカードです。憧れのアメックスカードを手に入れるために、ぜひ参考にしてみてください。

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